Los fraudes de inversión y de pago son tácticas empleadas por delincuentes que buscan aprovecharse de la incertidumbre económica y los eventos actuales para atacar a sus víctimas. Estos esquemas tienen el objetivo de engañar a las personas, haciéndolas creer que están invirtiendo en oportunidades fraudulentas o inexistentes, prometiendo retornos rápidos y fáciles con poco o ningún riesgo. Los estafadores suelen recurrir al correo electrónico, redes sociales, mensajes de texto o llamadas para acercarse a sus objetivos, ofreciendo oportunidades “exclusivas” o invitaciones para unirse a grupos de “coaching de inversión”.

El modus operandi de los fraudes de pago también se basa en la rapidez y el anonimato que proporcionan los servicios de pago instantáneo en línea, facilitando el engaño de sus víctimas.

Consejos para evitar fraudes de inversión y pagos en línea

Para ayudar a los usuarios a identificar y evitar estos engaños, compartimos recomendaciones prácticas y herramientas disponibles en nuestras plataformas. A continuación, se presentan algunos consejos clave:

Utiliza herramientas como FINRA BrokerCheck o la herramienta de divulgación pública de asesores de inversión de la SEC para verificar que estés tratando con una firma o asesor de inversión registrado y autorizado.

En colaboración con la experta en seguridad en internet y hacker ética, Rachel Tobac, hemos recopilado métodos para evitar a los estafadores que operan en línea.

Fraudes de inversión y de pago más comunes

Además de nuestras investigaciones continuas, hemos colaborado con investigadores de código abierto de Graphika para identificar y desmantelar fraudes de inversión. En aquellos casos en los que detectamos estas estafas en nuestras aplicaciones, hemos tomado medidas, bloqueando sitios web y cerrando cuentas de los estafadores.

Un ejemplo común de fraude de inversión es el siguiente, según la investigación de Graphika:

Entrenadores de inversión en criptomonedas

Estafadores en Sudáfrica han utilizado cuentas falsas en Facebook y TikTok, haciéndose pasar por empleados y entrenadores de inversión de las aplicaciones de criptomonedas Luno y Valr. Atraían a personas al afirmar poseer secretos de trading para plataformas como Luno y Yellow Card. Para engañar aún más, compartían imágenes y videos de personas llorando o cantando, superpuestos con capturas de cuentas de criptomonedas que mostraban ganancias ficticias, con el fin de dar veracidad a sus promesas de ganancias. También ofrecían recuperar fondos perdidos en fraudes anteriores relacionados con estas plataformas.

A continuación, se describen algunos fraudes de pago comunes que debes evitar:

Pago por adelantado

Un estafador podría tener un perfil legítimo en plataformas de reventa, como Facebook Marketplace. Tras vender un artículo, puede solicitar al comprador que haga un pago anticipado de la entrega. Una vez recibido el dinero, el estafador deja de responder y no envía el artículo adquirido.

Pago excesivo y solicitud de reembolso

Un estafador puede realizar un pago excesivo por un producto (o alegar haberlo hecho con un recibo falso) y luego solicitar un reembolso parcial al vendedor. Después de obtener el reembolso, el estafador revierte su pago original, quedándose con ambos montos.

Nuestras herramientas contra fraudes

A continuación se presentan algunas de las herramientas que hemos desarrollado para ayudar a los usuarios a mantenerse seguros:

En Messenger, podemos mostrar advertencias cuando se detectan solicitudes o propuestas de pago anticipado, usos de métodos de pago instantáneo o señales de actividad sospechosa en una cuenta.

En Messenger e Instagram, hemos implementado recientemente medidas que utilizan tecnología de reconocimiento facial para detectar y prevenir fraudes relacionados con celebridades, además de facilitar la verificación de identidad para la recuperación de cuentas. La verificación mediante video selfie es opcional y está diseñada para ser un método más rápido y sencillo para verificar tu identidad.

En Facebook, Instagram y WhatsApp, puedes realizar una revisión de privacidad para ajustar tu configuración sobre quién puede contactarte y quién puede ver tu información personal, lo que ayuda a evitar acercamientos indeseados de posibles estafadores.

Acciones contra los estafadores

Continuamos bloqueando intentos de grupos criminales responsables de crear cuentas en nuestras plataformas. Desde principios de 2024, nuestros equipos han detectado y desarticulado más de siete millones de cuentas relacionadas con centros de estafas en países como Myanmar, Laos, Camboya, Emiratos Árabes Unidos y Filipinas. Estas organizaciones delictivas buscan perjudicar a personas en todo el mundo a través de aplicaciones de mensajería, citas, redes sociales y criptomonedas.

A principios de marzo, eliminamos más de 23,000 páginas y cuentas en Facebook que centraban sus esfuerzos en estafar a personas en Brasil e India, utilizando técnicas como el uso de deepfakes para falsamente representar a creadores de contenido de finanzas personales y figuras públicas, promoviendo aplicaciones de inversión fraudulentas.

Colaboración para proteger a las personas de estafas

Dado que los estafadores evolucionan constantemente sus tácticas para evadir la detección, la colaboración interempresarial es más importante que nunca.

• Apoyamos el programa Level Up del FBI, cuyo objetivo es minimizar las pérdidas financieras por fraudes de inversión. Este programa se encarga de identificar a posibles víctimas y notificarlas rápidamente para prevenir más pérdidas.
• Hemos anunciado recientemente el Programa Llama Defenders, que proporciona a organizaciones asociadas soluciones de IA para abordar diversas amenazas de seguridad, incluidas fraudes y estafas.
• Como miembro fundador de la Coalición Tech Against Scams (TASC), colaboramos con otros socios de la industria para desarrollar recursos educativos que ayuden a las personas a identificar y evitar estafas.

Concienciación sobre la seguridad en línea a nivel mundial

Estamos llevando a cabo campañas de educación sobre seguridad junto a nuestros socios en todo el mundo. A continuación, se presentan algunos ejemplos recientes:

• Lanzamos una campaña de concienciación para consumidores y negocios en conjunto con la Policía de la Ciudad de Londres, destacando la importancia de la verificación en dos pasos (2FV).
• Publicamos videos educativos para ayudar a las personas a identificar y evitar fraudes de inversión en plataformas de mensajería, trabajando con creadores y autoridades locales en lugares como Hong Kong, India, Indonesia, Malasia y Singapur.
• Colaboramos con Esteban Madrigal (@astrologiamillenial en IG) para difundir consejos de astrología sobre cómo mantenerte seguro en línea y evitar estafas comunes.

Como parte de nuestros esfuerzos continuos para proteger a las personas de los estafadores, seguiremos compartiendo actualizaciones sobre nuestras iniciativas para contrarrestar estos engaños, incluidos consejos de seguridad y actualizaciones de productos en nuestras aplicaciones. ¡Mantente seguro!

Preguntas frecuentes

• ¿Cómo puedo identificar un fraude de inversión?
  Los fraudes de inversión suelen prometer retornos rápidos y seguros con poco riesgo. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, es probable que lo sea.
• ¿Qué debo hacer si creo que he sido víctima de un fraude?
  Es importante reportar el incidente a las autoridades locales y a la plataforma donde ocurrió el fraude para intentar recuperar fondos y prevenir futuros engaños.
• ¿Qué medidas de seguridad debo tomar en línea?
  Utiliza contraseñas fuertes, activa la verificación en dos pasos y desconfía de correos electrónicos o mensajes de desconocidos que piden información personal o financiera.