La decisión de la Corte Suprema de anular el programa de condonación de préstamos estudiantiles también resultará en una disminución de la puntuación de crédito para los prestatarios que no reanuden los pagos. SAN FRANCISCO, 30 de junio de 2023 / PRNewswire /: VantageScore® analizó el impacto en la calificación crediticia del final de agosto de 2023 de la indulgencia de los préstamos estudiantiles federales contenida en la Ley de Responsabilidad Fiscal de 2023. La investigación de la compañía indica que un gran porcentaje de casi 40 millones de estadounidenses que no han realizado los pagos de sus préstamos estudiantiles federales en los últimos tres años experimentarán cambios en sus puntajes de crédito. Las personas que no reanuden los pagos de préstamos estudiantiles experimentarán disminuciones significativas en su puntaje, mientras que aquellos que reanuden los pagos probablemente verán mejorar sus puntajes crediticios. La nueva decisión de la Corte Suprema que rechaza el programa de condonación de préstamos estudiantiles de la administración Biden significa que muchos prestatarios que esperaban una reducción o eliminación de su deuda estudiantil ahora deberán planificar para reanudar sus pagos completos.
La Ley de Responsabilidad Fiscal de 2023 finaliza oficialmente la posibilidad de extender la indulgencia de préstamos estudiantiles federales. Las extensiones que pausan los pagos de préstamos estudiantiles desde marzo de 2020 expirarán el 31 de agosto de 2023, y los pagos se reiniciarán alrededor de octubre de 2023. Los prestatarios de préstamos estudiantiles en indulgencia colectivamente deben casi $1.3 billones en préstamos federales a diciembre de 2022, según el Departamento de Educación.
Las personas que no reanuden los pagos de préstamos estudiantiles experimentarán disminuciones significativas en su puntaje crediticio, según VantageScore.
VantageScore estimó el impacto potencial en la calificación crediticia del final de la indulgencia de los préstamos estudiantiles mediante el análisis de información crediticia de consumo anonimizada de las tres agencias nacionales de informes crediticios (NCRA). El análisis asumió que los préstamos estudiantiles federales no fueron perdonados como lo decidió recientemente la Corte Suprema.
Los hallazgos clave están disponibles solo con fines educativos. Es importante destacar que el perfil de crédito de una persona es único y el impacto exacto en el puntaje de crédito de una persona variará dependiendo de varios factores.
Los hallazgos clave del estudio VantageScore incluyen:
IMPACTO POTENCIAL EN LAS PUNTUACIONES DE CRÉDITO: Con base en el comportamiento de pago antes del inicio del período de indulgencia, VantageScore estima que es posible una variedad de escenarios. Entre el 34% y el 76% de los prestatarios pueden perder el primer pago requerido de un préstamo federal para estudiantes, lo que resulta en una disminución de su puntaje crediticio. Dependiendo del escenario, el VantageScore promedio nacional podría disminuir entre 1 punto y 9 puntos.
LOS PRESTATARIOS QUE REANUDAN LOS PAGOS PUEDEN EXPERIMENTAR AUMENTOS EN LA PUNTUACIÓN HASTA 8 PUNTOS: Los prestatarios de préstamos estudiantiles que reanuden sus pagos a tiempo probablemente experimenten un aumento de puntaje de hasta 8 puntos en promedio.
LOS PRESTATARIOS QUE NO REANUDAN LOS PAGOS PODRÍAN TENER UNA DISMINUCIÓN SIGNIFICATIVA DE LA PUNTUACIÓN: La mayor parte de la disminución estimada del puntaje, que varía entre 49 y 82 puntos en promedio por consumidor que no realiza un pago, ocurrirá después de que la información se informe a las tres Agencias Nacionales de Informes de Crédito (NCRA) y es probable que la experimenten los prestatarios que no reanudarán sus pagos de préstamos estudiantiles al final de la pausa de tres años.
«Con base en el comportamiento de pago de préstamos anteriores, sabemos que un porcentaje significativo de prestatarios de préstamos para estudiantes tendrá dificultades para realizar los pagos cuando finalice la indulgencia y esto probablemente se verá agravado por la decisión de la Corte Suprema de hoy», dijo la Dra. Andrada I. Pacheco, vicepresidenta sénior. de Data Science and Modeling, quien dirigió la investigación para VantageScore. «Una preocupación adicional es que el reinicio de los pagos de préstamos estudiantiles puede afectar las tasas de morosidad de otros productos de préstamo, en particular para los prestatarios que aumentaron otras formas de deuda mientras la pausa estuvo vigente. Es importante que estos prestatarios comprendan claramente sus obligaciones de deuda y sepan cómo los pagos atrasados pueden afectar su puntaje crediticio general».
En agosto de 2022, el Departamento de Educación presentó «Fresh Start», un programa diseñado para ayudar a los prestatarios que no han pagado sus préstamos estudiantiles. Para obtener más información sobre este programa y cómo ayudar a evitar dificultades de pago, VantageScore ha proporcionado preguntas frecuentes útiles para el consumidor.
Para obtener más información sobre la investigación de VantageScore y descargar una hoja informativa, visite www.vantagescore.com.
Acerca de VantageScore®
Más de 3000 bancos, fin-techs y otras empresas utilizan los puntajes de crédito de VantageScore todos los días para evaluar la solvencia de los consumidores. El año pasado, se utilizaron más de 19 mil millones de puntajes de crédito VantageScore, lo que representa un aumento anual del 30 %. La mayoría de los 10 principales bancos de EE. UU., las grandes cooperativas de crédito y las principales empresas de tecnología financiera utilizan puntajes de crédito de VantageScore en una o más líneas de negocios, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales y más.
VantageScore es una empresa conjunta administrada de forma independiente de las tres agencias nacionales de informes crediticios (NCRA): Equifax, Experian y TransUnion.
FUENTE VantageScore
